KYC: el bróker comprueba quién es usted; a usted le toca comprobar quién es el bróker
KYC (Know Your Customer, conozca a su cliente) es el conjunto de medidas de diligencia debida contra el blanqueo de capitales: identificar al cliente con documentos fehacientes, conocer el propósito de la relación y vigilarla mientras dure. En España lo exige la Ley 10/2010. Superar el KYC no demuestra que el bróker esté autorizado ni que su dinero esté protegido.
Compruebe primero a la entidad y después suba su DNI o pasaporte. Y trate como estafa cualquier petición de pagar una "tasa" para completar la verificación antes de retirar fondos.
- Qué exige la ley españolaArtículos de la Ley 10/2010
- KYC y test de convenienciaDos cosas distintas
- Antes de subir su DNICinco comprobaciones
- Le piden pagar para retirarNormal o estafa
1. Lo que exige la Ley 10/2010
| Artículo BOE | Obligación | Qué significa para usted |
|---|---|---|
| Art. 3: identificación formal | Verificar la identidad antes de iniciar la relación con documentos fehacientes; se prohíben las cuentas anónimas o con nombres ficticios | Pedir su documento de identidad es normal |
| Art. 4: titular real | Identificar a la persona física que está detrás; en sociedades, a quien tenga más del 25% del capital o de los votos | Si abre la cuenta a nombre de una sociedad, le preguntarán por sus socios |
| Art. 5: propósito e índole | Conocer el propósito de la relación y la actividad del cliente, y comprobarla razonablemente | Preguntas sobre su profesión y el uso previsto de la cuenta |
| Art. 6: seguimiento continuo | Revisar las operaciones durante la relación, incluido el origen de los fondos, y mantener los datos actualizados | Pueden pedirle documentos más adelante |
| Art. 7.3: imposibilidad | Si no pueden aplicarse las medidas, no se inicia la relación ni se ejecutan operaciones; si surge después, se pone fin a la relación | La consecuencia es rechazar o cerrar la cuenta, no cobrarle una tasa |
| Art. 25: conservación | Conservar la documentación durante diez años | Revise la política de privacidad antes de enviar documentos |
2. KYC no es el test de conveniencia
Al abrir una cuenta de CFD suelen llegar dos cuestionarios distintos:
- Diligencia debida (KYC): quién es usted y de dónde viene el dinero. Base: Ley 10/2010.
- Evaluación de conveniencia: si tiene conocimientos y experiencia para entender un producto apalancado. Según el Comité Consultivo de la CNMV, la consulta pública de la CNMV sobre medidas adicionales en CFD describía infracciones en su comercialización, entre ellas la falta de evaluación de conveniencia.
Señal de alarma: que un comercial le diga qué respuestas marcar para "aprobar" el test.
3. Cinco comprobaciones antes de subir su documento
- Busque la entidad en el registro oficial.En España, el buscador de entidades autorizadas de la CNMV. Puede cotejar también con la consulta de licencias de FXCN.
- Compare la entidad del contrato.La sociedad que firma con usted debe ser la registrada. La guía cómo saber con qué entidad tiene la cuenta explica el método paso a paso.
- Use el canal oficial.Suba los documentos en la web o la app de la entidad, no por WhatsApp ni por correo a un "gestor".
- Lea la política de privacidad.Responsable del tratamiento, plazo de conservación y cómo ejercer sus derechos.
- Solo datos de identidad.Ningún proceso KYC necesita su clave de banca online ni los códigos que recibe por SMS.
4. Le piden documentos o dinero para retirar fondos
| Petición | Valoración | Motivo |
|---|---|---|
| Actualizar un documento caducado | Puede ser normal | Seguimiento continuo y datos actualizados (art. 6) |
| Justificar el origen de un ingreso grande | Puede ser normal | El seguimiento incluye el origen de los fondos; se entrega por el canal oficial, sin nuevos pagos |
| Pagar "impuestos", "comisión de liberación" o "tasa de verificación" antes del envío | Trátelo como estafa | La ley prevé no iniciar o terminar la relación (art. 7.3), no cobrar al cliente por completar la diligencia debida |
| Alguien le ofrece "recuperar" el dinero a cambio de un pago previo | Trátelo como estafa | Patrón de fraude de recuperación descrito por reguladores como la FCA británica |
5. Preguntas habituales
Si una plataforma no pide ningún documento, ¿es una estafa?
No basta para concluirlo, pero la Ley 10/2010 obliga a identificar al cliente antes de iniciar la relación. Una plataforma que dice estar regulada y no verifica a nadie no encaja con esa obligación.
Vivo en Colombia y el bróker es extranjero. ¿Me protege la Superfinanciera?
La Superintendencia Financiera advierte que no podrá atender quejas sobre plataformas no supervisadas y recomienda comprobar que la entidad está vigilada por una autoridad reconocida en su país de origen.
¿Durante cuánto tiempo guardan mis documentos?
La Ley 10/2010 establece diez años para la documentación de diligencia debida de los sujetos obligados en España.
Fuentes y aspectos pendientes
- Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales (BOE): arts. 3, 4, 5, 6, 7.3 y 25.
- Comité Consultivo de la CNMV sobre la consulta de medidas adicionales en CFD: infracciones detectadas, incluida la falta de evaluación de conveniencia.
- Superintendencia Financiera de Colombia, advertencia del 3/10/2025.
- FCA: Recovery room scams.