"اعرف عميلك": الوسيط يتحقق منك، وعليك أنت أن تتحقق منه قبل إرسال هويتك
"اعرف عميلك" (KYC) إجراءات العناية الواجبة لمكافحة غسل الأموال: التعرف على هوية العميل والتحقق منها من مصدر موثوق، وفهم الغرض من العلاقة ومتابعتها. اجتياز هذه الإجراءات لا يثبت أن الوسيط مرخّص أو أن أموالك محمية.
المحتالون أيضاً يطلبون الهوية. حذّرت هيئة السوق المالية السعودية من الإعلان عن وظائف وإجراء مقابلات بهدف الحصول على المعلومات الشخصية والبنكية للضحايا. تحقّق من الجهة أولاً، واعتبر أي طلب "رسوم تحقق" قبل السحب علامة احتيال.
- ماذا تطلب الإجراءاتما هو طبيعي
- قبل إرسال الهويةخمسة فحوص
- طلب رسوم عند السحبطبيعي أم احتيال
- أرسلت مستنداتي لجهة مشبوهةماذا تفعل
1. ما الذي تطلبه إجراءات العناية الواجبة عادةً
على سبيل المثال، تنص لوائح مكافحة غسل الأموال في المملكة المتحدة لعام 2017 (المادة 28) على التعرف على العميل والتحقق من هويته من مصدر موثوق مستقل، وتقييم الغرض من العلاقة، ومتابعة المعاملات بما فيها مصدر الأموال عند الحاجة. وإذا تعذّر ذلك، تنص المادة 31 على عدم إجراء المعاملات وإنهاء العلاقة، دون أن يمنع ذلك إعادة الأموال المودعة.
ملاحظة القواعد التفصيلية في الإمارات والسعودية تحددها تشريعاتهما المحلية، ولم نقتبس نصوصها في هذه الصفحة. المبدأ العام واحد: التحقق من الهوية والغرض والمتابعة، وليس فرض رسوم على العميل لإكمال التحقق.
2. خمسة فحوص قبل إرسال هويتك
- تحقّق من الكيان في السجل الرسمي.مثل السجل العام لسلطة دبي للخدمات المالية، أو قائمة الأشخاص المرخص لهم لدى هيئة السوق المالية. يمكنك البدء بـالتحقق من الترخيص.
- أرسل المستندات عبر النظام الرسمي فقط.لا عبر واتساب أو تيليغرام أو بريد "مدير الحساب".
- احذر عروض العمل والمقابلات المريبة.هيئة السوق المالية السعودية رصدت استخدامها لجمع المعلومات الشخصية والبنكية.
- لا تشارك كلمات المرور أو رموز التحقق.إجراءات الهوية لا تحتاج إلى الوصول إلى حسابك البنكي.
- اقرأ سياسة الخصوصية.من يحتفظ ببياناتك، وإلى متى، وكيف تطلب حذفها.
3. طلبات تظهر عند السحب
| الطلب | التقييم | السبب |
|---|---|---|
| تحديث هوية منتهية الصلاحية | قد يكون طبيعياً | تحديث البيانات جزء من المتابعة |
| توضيح مصدر إيداع كبير | قد يكون طبيعياً | يُقدَّم عبر الحساب الرسمي دون دفع مبالغ جديدة |
| دفع "رسوم تحرير" أو "ضريبة" قبل تحويل أموالك | اعتبره احتيالاً | نبّهت DFSA في 5 مارس 2026 إلى احتيال "رسوم مقدمة" ينتحل اسم شركة مرخصة، ونصحت بعدم إرسال أي أموال |
| جهة تعرض "استرداد" أموالك مقابل دفعة مقدمة | اعتبره احتيالاً | نمط احتيال يستهدف من خسروا أموالهم سابقاً |
4. إذا أرسلت مستنداتك لجهة مشبوهة
- أبلغ بنكك.وراقب أي حسابات أو قروض جديدة باسمك.
- احتفظ بالأدلة وأبلغ الشرطة.الرسائل والروابط وإيصالات التحويل.
- غيّر كلمات المرور.خاصة المرتبطة بالبريد والهاتف المستخدمين للبنك.
5. أسئلة شائعة
اجتزت التحقق، فهل الوسيط آمن؟
لا. التحقق إجراء يقوم به الوسيط تجاهك. ترخيصه يجب أن تتحقق منه بنفسك.
منصة لا تطلب أي مستند، هل هي احتيال حتماً؟
لا يكفي ذلك وحده للحكم، لكنه لا يتوافق مع متطلبات الجهات الخاضعة للرقابة. تحقق من الكيان وترخيصه أولاً.