Tách biệt tiền khách hàng: bảo vệ khi nhà môi giới phá sản, không bảo vệ khi bạn thua lỗ
Tách biệt tiền khách hàng nghĩa là nhà môi giới giữ tiền của khách ở tài khoản riêng, không lẫn với tiền của công ty, để không dùng trả lương, chi phí hay nợ của công ty. Khi công ty phá sản, khoản tiền này về nguyên tắc phải được trả lại cho khách. Đây là quy định của các cơ quan như FCA (Anh) và ASIC (Úc) đối với công ty họ cấp phép.
Ở Việt Nam chưa có sàn Forex nào được cấp phép, nên không có quy định tách biệt tiền nào của Việt Nam áp dụng cho các tài khoản này. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chỉ chi trả cho tiền gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm, tối đa 125 triệu đồng một người tại một tổ chức.
- Quy định ở Anh và ÚcYêu cầu cụ thể
- Khác gì bảo hiểm tiền gửiHạn mức 125 triệu đồng áp dụng cho ai
- Cách tự kiểm traHợp đồng, người nhận tiền
- Không bảo vệ điều gìBốn giới hạn
1. Quy định ở Anh và Úc
| Yêu cầu | Anh: FCA CASS 7.13 văn bản gốc | Úc: ASIC RG 212 hướng dẫn |
|---|---|---|
| Nơi gửi tiền | Ngân hàng trung ương, tổ chức tín dụng đủ điều kiện, ngân hàng nước thứ ba hoặc quỹ thị trường tiền tệ đủ điều kiện; thông thường nộp thẳng vào tài khoản khách hàng | Tài khoản tiền khách hàng |
| Tách khỏi tiền công ty | Tài khoản được nhận diện riêng | Không được dùng làm vốn hay vốn lưu động của công ty |
| Dùng để phòng ngừa rủi ro của công ty | Không trích dẫn trên trang này | Không được, kể cả khi khách đồng ý (từ 4/4/2018) |
| Phân bổ cho từng khách | Trong 10 ngày làm việc | Có yêu cầu lưu sổ, đối chiếu, báo cáo |
2. Khác gì bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
Theo Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, từ ngày 12/12/2021 (Quyết định 32/2021/QĐ-TTg), hạn mức trả tiền bảo hiểm là 125 triệu đồng, gồm cả gốc và lãi, cho một người tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.
Lưu ý biên tập Bảo hiểm tiền gửi áp dụng cho tiền gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm, như ngân hàng. Số dư trên một sàn Forex, kể cả khi bạn nạp từ tài khoản ngân hàng, không phải là tiền gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm.
3. Cách tự kiểm tra với nhà môi giới nước ngoài
- Đọc điều khoản tiền khách hàng trong hợp đồng.Tiền có được giữ là tiền khách hàng không, gửi ở đâu, có ngoại lệ cho phép công ty sử dụng không.
- Xem người nhận trong chứng từ chuyển tiền.Phải là pháp nhân ký hợp đồng. Tài khoản cá nhân, "đại lý nạp rút" hay công ty khác là dấu hiệu nguy hiểm.
- Kiểm tra pháp nhân.Dùng tra cứu giấy phép rồi xác nhận trên sổ đăng ký của cơ quan quản lý.
4. Bốn điều tách biệt tiền không bảo vệ
- Khoản lỗ do giao dịch.
- Phần thiếu hụt trong chính tài khoản tách biệt (khi đó cần tới quỹ bồi thường nếu có).
- Công ty con ở nơi không áp dụng quy định này.
- Tiền chuyển vào tài khoản không phải của pháp nhân đó.
5. Hỏi đáp
FXCN chấm điểm mục này thế nào?
Tách biệt tiền có thể kiểm chứng được cộng 30 điểm trong chiều rủi ro và tuân thủ (bắt đầu từ 50, tối đa 100, chiếm 20% tổng điểm). Lời tuyên bố không có bằng chứng không được tính.
Khác gì bảo vệ số dư âm?
Bảo vệ số dư âm liên quan tới khoản lỗ do chính bạn giao dịch; tách biệt tiền liên quan tới việc công ty phá sản.