CFTC

Giá kim loại và phần vốn của người mua không cùng biến động phần trăm

Trong Precious Metal Frauds, CFTC cảnh báo không đồng ý mua kim loại quý bằng tài trợ dựa trên vốn hoặc đòn bẩy. Giá giảm có thể làm giảm phần vốn của khách hàng; mức vốn xuống dưới ngưỡng của thỏa thuận có thể dẫn đến đóng tài khoản. Trang cũng lưu ý có vụ việc thu tiền tài trợ, bảo hiểm hoặc lưu trữ trong khi kim loại không được mua như đã nói.

Đó là cảnh báo về cơ chế và thủ đoạn, không xác nhận một công ty bạn đang xem đã vi phạm. Cần đọc giao dịch thực sự được chào bán: mua kim loại, khoản vay có tài sản bảo đảm, hợp đồng phái sinh hay một sản phẩm khác. Tên vàng/bạc và ảnh thỏi kim loại không đủ phân loại.

CFTC là cơ quan Hoa Kỳ. Một bài cảnh báo của CFTC không cấp phép cho người bán, không xác nhận kho giữ kim loại và không tự tạo bảo vệ cho khách hàng ở mọi quốc gia. Với IRA hoặc chuyển quỹ hưu trí, cần đánh giá riêng điều kiện thuế và lưu ký với người có chuyên môn; ví dụ này không hướng dẫn chuyển tài khoản.

Xác định ai bán, ai cho vay và ai giữ tài sản

1. Người bán. Chép pháp nhân trên hợp đồng và hóa đơn; đọc loại kim loại, lượng, độ tinh khiết và giá thỏa thuận. Giữ ngày và phiên bản chào giá.
2. Bên tài trợ. Đọc pháp nhân cho vay, số tiền gốc, lãi, kỳ tính, phí mở khoản vay và quyền xử lý tài sản bảo đảm. Nếu tài liệu chưa nói ai cho vay, để phần đó là chưa xác minh.
3. Bên lưu giữ. Tìm tên đơn vị, địa điểm và chứng từ mô tả tài sản được giữ cho ai. Yêu cầu cách kiểm tra qua kênh độc lập; một khoản «storage fee» trên hóa đơn tự nó chưa chứng minh kim loại tồn tại.

Không gộp ba vai trò chỉ vì chúng được người bán giới thiệu trong cùng cuộc gọi. Kiểm tra tính xác thực của từng văn bản và từng bên qua thông tin liên hệ độc lập. Nếu được cung cấp một số đăng ký, xác minh đúng hoạt động được phép; không dùng số đó để suy ra toàn bộ hợp đồng hoặc kho đã được nhà chức trách duyệt.

Ví dụ: giá giảm 10%, phần vốn giảm 40% trước chi phí

Phép tính chỉ thể hiện phần tài trợ khuếch đại biến động so với vốn ban đầu. Nó chưa tính chênh lệch mua/bán, hoa hồng, lãi vay, lưu trữ hoặc bảo hiểm; chưa xác định giá có thể bán thực tế, số tiền rút được hay ngưỡng đóng theo một hợp đồng. Không lấy kết quả 3.000 USD làm cam kết giá trị thanh lý.

Nếu mức phí giả định là 1% trên toàn bộ giá mua 20.000 USD, số phí là 200 USD, bằng 4% của 5.000 USD vốn ban đầu. Nếu căn cứ tính chỉ là vốn 5.000 USD, 1% là 50 USD. Cần đọc mẫu số trên tài liệu trước khi so hai mức «1%»; các tỷ lệ này không phải mức phí thị trường.

Một bảng phí phải nói rõ căn cứ và cách thu

Bản hướng dẫn chung CFTC–FINRA yêu cầu lấy giá bán, phí và hoa hồng bằng văn bản trước khi ký hoặc chuyển tiền; hỏi giá mua lại và liệu phí có nằm trong chênh lệch giá. Không coi giá giao ngay, giá bán lẻ và giá người bán mua lại là cùng một số.

Lập từng dòng riêng từ chính chào giá: tên phí, số tiền hoặc tỷ lệ, mẫu số, thời gian tính, bên nhận và cách thu. Đánh dấu khoản đã bao gồm trong giá để tránh cộng hai lần. Với lãi vay, yêu cầu công thức, số dư tính lãi và số ngày áp dụng; chưa có dữ liệu thì không tự tính chi phí năm từ một tháng quảng cáo.

Nếu 200 USD phí được khấu trừ từ vốn hay được yêu cầu trả thêm, tác động đến tiền bạn đưa vào thỏa thuận khác nhau. Hỏi cách hạch toán và chứng từ; đừng tự thay khoản vay 15.000 USD để làm tổng vừa với lời chào. Lưu cả điều kiện thoát, thời gian báo giá có hiệu lực và giới hạn quyền bán hoặc nhận tài sản.

Trường hợp đã chuyển tiền mà không nhận tài liệu như hứa, giữ quảng cáo, hợp đồng, biên lai và trao đổi gốc; xác minh kênh báo cáo phù hợp qua trang chính thức của CFTC hoặc cơ quan có thẩm quyền. Một hồ sơ được nhận không bảo đảm hoàn tiền hoặc kết quả xử lý.

Ba câu hỏi về mức vốn và giá